Ông Phạm Duy Đức trú tại xã Nghĩa Hiệp, huyện Yên Mỹ, tỉnh Hưng Yên là một khách hàng lâu năm của Ngân hàng TMCP Đầu tư & Phát triển Việt Nam (BIDV) và ông thường xuyên giao dịch tại Phòng giao dịch Văn Giang - BIDV Chi nhánh Bắc Hưng Yên. Do có mối quan hệ thân tình với cán bộ ở đây nên nhiều khi không cần đến điểm giao dịch ông vẫn rút được tiền. Ông chỉ cần gọi điện là có người của Phòng giao dịch mang chứng từ đến nơi hẹn cho ông ký. Tưởng là tiện lợi nhưng đây lại chính là sơ hở khiến ông gặp rắc rối. Đến khi cần BIDV - Chi nhánh Bắc Hưng Yên bảo vệ quyền lợi thì BIDV lại “phủi tay”.

PGD Văn Giang - Chi nhánh BIDV Bắc Hưng Yên, nơi ông Đức hay có giao dịch

Sự việc rắc rối mà ông Phạm Duy Đức gặp phải như thế nào chúng tôi sẽ có bài phản ánh cụ thể trong thời gian sắp tới. Trong khuôn khổ bài viết này, chúng tôi chỉ đề cập tới việc tuân thủ quy trình giao dịch của BIDV và trách nhiệm của BIDV - Chi nhánh Bắc Hưng Yên với khách hàng Phạm Duy Đức.

Số là, do có nghi ngờ tính trung thực của cán bộ Phòng giao dịch Văn Giang, cần phải có căn cứ chứng minh, ngày 13/2/2018, ông Phạm Duy Đức có đơn đề nghị hỗ trợ cung cấp cấp một số tài liệu, chứng cứ liên quan đến quy trình giao dịch, như: Trích xuất hình ảnh camera, giấy rút tiền mặt, bảng kê chi tiền mặt tại quầy, chi tiết người lĩnh tiền… thời điểm từ ngày 01/06/2016 đến nay. Đặc biệt là giao dịch liên quan đến 2 món tiền nộp vào tài khoản số 46610000037696, nộp 50.000.000đ vào 14h15’ ngày 19/10/2016 và nộp 200.000.000đ vào 15h43’ ngày 21/9/2017.

Đơn đề nghị và khiếu nại của ông Phạm Duy Đức

Tuy nhiên, thay vì đáp ứng lại kỳ vọng của ông Phạm Duy Đức, BIDV- Chi nhánh Bắc Hưng Yên lại dội thêm cho ông Đức “một gáo nước lạnh”. Trả lời yêu cầu của ông, ngày 23/02/2018, BIDV- Chi nhánh Bắc Hưng Yên đã có văn bản phúc đáp do ông Khương Quốc Đông - Phó Giám đốc ký. Theo đó, BIDV- Chi nhánh Bắc Hưng Yên chỉ cung cấp được cho ông Đức giấy rút tiền mặt 01/06/2016 đến nay và giấy nộp tiền mặt vào tài khoản món tiền 50.000.000đ vào ngày 19/10/2016; món 200.000.000đ vào ngày 21/9/2017. Đồng thời, BIDV - Chi nhánh Bắc Hưng Yên không quên yêu cầu ông Đức phải trả phí với số tiền 50.000đ/1 chứng từ, số tiền phí sẽ được trừ trực tiếp từ tài khoản thanh toán của khách hàng.

Về bảng kê chi tiền, thu tiền mặt của các giao dịch rút tiền, nộp tiền mà ông Đức yêu cầu BIDV - Chi nhánh Bắc Hưng Yên nại ra rằng: Bảng kê này theo quy định không lưu cùng chứng từ kế toán, do giao dịch viên tự bảo quản. Trong thời gian Phòng giao dịch Văn Giang chuyển địa điểm giao dịch, đã bị thất lạc nên BIDV - Chi nhánh Bắc Hưng Yên không còn để cung cấp theo đề nghị của khách hàng.

Còn về phần hình ảnh camera, BIDV - Chi nhánh Bắc Hưng Yên đưa ra lý do: Do hầu hết các giao dịch nộp tiền, rút tiền mặt đã quá thời gian lưu trữ nên dữ liệu điện tử của hệ thống camera đã bị ghi đè, BIDV- Chi nhánh Bắc Hưng Yên không thể cung cấp được hình ảnh camera theo đề nghị của khách hàng. Thật đúng là họa vô đơn chí, phúc bất trùng lai (?!).

Văn bản trả lời của BIDV - Chi nhánh Bắc Hưng Yên gửi ông Phạm Duy Đức

Không đồng ý với cách trả lời kiểu bao che, lấp liếm này của ông Khương Quốc Đông - Phó Giám đốc BIDV - Chi nhánh Bắc Hưng Yên, sau đó ông Phạm Duy Đức đã có đơn khiếu nại gửi Giám đốc BIDV - Chi nhánh Bắc Hưng Yên và Tổng Giám đốc BIDV Việt Nam nhờ can thiệp để đảm bảo quyền lợi. Vì theo ông Đức được biết Khoản 1 Điều 13 Luật các tổ chức tín dụng quy định: Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài cung cấp thông tin cho chủ tài khoản về giao dịch và số dư trên tài khoản theo thỏa thuận với chủ tài khoản. Hơn nữa, liên quan đến giao dịch rút tiền, khách hàng đến bất kỳ điểm giao dịch nào của BIDV đều phải xuất trình giấy chứng minh nhân dân để nhân viên giao dịch kiểm tra và ký trước mặt giao dịch viên hai loại giấy là giấy rút tiền mặt và bảng kê chi tiền mặt, sau đó mới được nhận tiền. Các loại chứng từ trên, tùy từng loại theo quy định chung của BIDV đều phải lưu trữ từ 5 năm đến 30 năm.

Chưa hết, Khoản 9 Điều 15 Thông tư số 31/2015/TT-NHNN ngày 28/12/2015 của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định về đảm bảo an toàn, bảo mật hệ thống công nghệ thông tin trong hoạt động ngân hàng thì các tổ chức tín dụng phải có hệ thống camera giám sát lưu trữ dữ liệu tối thiểu 100 ngày. Hiện nay, do công nghệ, khoa học kỹ thuật tiến bộ từng ngày, nhiều ngân hàng đã lắp đặt hệ thống camera có thể lưu trữ dữ liệu lên đến 300 ngày. Trong khi BIDV là một tổ chức tín dụng hàng đầu Việt Nam, có bề dày hoạt động đã 60 năm, 5 lần liên tiếp được vinh danh “Thương hiệu quốc gia”; được trao giải thưởng “Thương hiệu mạnh Việt Nam”; được Tạp chí Forbes bình chọn vào top 2.000 công ty đại chúng lớn và quyền lực nhất thế giới; được Ngân hàng Phát triển châu Á (ADB) công nhận “Ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam”; Tạp chí The Asianbanker trao giải “Ngân hàng bán lẻ tốt nhất Việt Nam” 2 năm liên tiếp... và hơn 30 giải thưởng khác... ấy thế nhưng, ngày 27/11/2017 là ngày ông Phạm Duy Đức có giao dịch cuối cùng với BIDV - Chi nhánh Bắc Hưng Yên, tính đến ngày ông Đức có văn bản đề nghị cung cấp dữ liệu mới chỉ là 83 ngày nhưng BIDV - Chi nhánh Bắc Hưng Yên cũng không hỗ trợ được khách hàng về dữ liệu hình ảnh.

Thử hỏi, BIDV - Chi nhánh Bắc Hưng Yên làm thế thì ai dám giao dịch?